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利用数字技术推动普惠金融发展取得成效

发布时间:2016-11-20 15:22 新闻来源:未知 浏览次数:
  11月20日消息,由宁波市人民政府、全球共享金融100人论坛主办的“全球共享金融100人论坛.宁波峰会”今日召开。本届论坛主题为“共享视角下的金融创新之路”。中国人民银行宁波市中心支行行长宋汉光在论坛上表示,“我们大力倡导利用数字技术推动普惠金融发展,制定出台的多项涉及普惠金融发展的措施中都突出强调了数字技术的应用,并在数字支付、数字征信、数字信贷等方面开展了富有成效的创新。”
 
  以下为嘉宾发言实录:
 
  宋汉光:各位领导、各位嘉宾,大家上午好!刚才姚博士从宏观的角度解读了新常态,同时总结了浙江金改的经验。另外也提出了什么叫银行家,我觉得很有创新意识,给我们很多的启发。下面我从微观的角度跟大家汇报一下,宁波在实现数字普惠金融创新方面的工作。
 
  大家知道,“共享金融”概念是在“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念背景下提出的,这也是对普惠金融要义的延伸和拓展,突出了金融发展的公平性。2015年10月13日,中国人民银行总行批复宁波率先在全国开展普惠金融综合示范区试点。在宁波这样一个经济发达的地区开展普惠金融试点,是希望通过自下而上理念的革新和科技手段的应用,走出一条可持续的普惠金融发展道路。作为宁波普惠金融试点中的一大特色,我们始终抓住数字普惠这一关键,在支付、信贷、征信等金融服务领域大力推进数字化普惠工程,践行着《G20数字普惠金融高级原则》。
 
  第一,我们大力倡导利用数字技术推动普惠金融发展
 
  近年来,随着现代信息技术的高速发展,移动互联网、大数据处理、云计算等数字技术与现代金融高度融合。宁波顺应时代趋势,在全国率先启动移动金融应用创新,并于2015年1月获国家发改委和人民银行总行批复开展移动电子商务金融科技服务创新试点。移动金融的创新为我们在依托数字技术发展普惠金融方面积累了丰富的经验,也集聚了一大批相关领域的金融人才,形成了发展数字普惠金融的实践优势和人才优势。在具体工作中,我们大力倡导利用数字技术推动普惠金融发展,制定出台的多项涉及普惠金融发展的措施中都突出强调了数字技术的应用,比如在普惠金融综合示范区的实施方案中我们就明确提出了“科技利民”的行动战略,并在数字支付、数字征信、数字信贷等方面开展了富有成效的创新。
 
  在数字化支付方面,宁波采用金融ic卡标准的市民卡,一卡即可在辖区城乡公交、地铁、公共自行车、停车场、医院、校园、菜场等领域通用,并吸引了工会、医疗、民政等部门共同参与推广,扩大用户覆盖面,这也成为国内银行卡整合行业应用的典范。今年1-9月,仅大交通领域交易就达4000万笔,近三年年均增长近350%。在此基础上,积极推动金融服务与电子商务深度融合,打造以移动金融为有效载体、线上线下互动(o2o)创新的金融和生活服务新模式,并重点发展诸如线上购买服务,将服务凭证写入手机的安全芯片中,然后线下可直接体验的移动金融新应用,提升消费安全性与便捷度,目前已有超过15项O2O应用在移动金融公共服务平台上线,涵盖金融服务、公共服务、商业消费、电商平台等领域。我们还大力推动数字技术在农村地区的推广应用,以助农金融服务点为载体,加强农村地区金融创新工具的宣传教育和业务咨询,着力解决数字普惠金融发展中的“数字鸿沟”问题。全市农村地区移动支付规模扩展迅速,今年1-9月交易金额增长52.6%。以市级普惠金融示范点宁海县长街镇为例,2015年该镇手机银行交易量达34万笔,远远超过银行网点的22万笔和助农金融服务点的17万笔。而且,手机银行、银行网点、助农金融服务点的笔均交易金额分别为1770元/笔、3000元/笔和720元/笔,形成了多层次的农村普惠金融支付供给体系。
 
  在数字化信贷方面,我们在海岛、山区等偏远地区大力推广基于硬件数字证书的手机信贷产品,任何时间都能通过手机安全地完成贷款申办、还款和转账,实际用款成本较传统渠道节省30%,深受长年出海作业、只能利用手机办理业务的渔民以及贷款需求频繁、资金成本敏感的小微企业主欢迎。今年1-9月用于支农支小的手机信贷交易金额达19.8亿元,增长86%。又如,辖区的台州银行、泰隆银行、华夏银行(600015)等金融机构利用移动工具在农村拓展信贷业务,其中华夏银行宁波分行开发的“渔民小贷”产品,为象山195户渔民远程发放贷款,占象山石浦港渔船数量的1/6。
 
  在数字化征信方面,针对农村信用体系建设中农户信用信息更新维护难的问题,我们开发了基于移动金融标准的宁波市农户信用档案信息移动APP。广大农民借助安全移动终端,就可以自行申报、查询和更新信用档案,并且还可以通过消保平台进行异议处理。另外,农户也可以查看银行产品信息、提出融资请求等,实现农户和金融机构的双向互动,强化了农户在农村信用体系建设中的主体意识和参与度。今年6月30日,该APP已成功上线试运行,并逐步在辖内3个普惠金融综合示范点先行试点推广,这一“农户+征信+融资”的移动互联网平台也受到当地农民的广泛欢迎。
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